Enrolling Late — Penalties That Can Follow You for Life ||| Đăng Ký Medicare Trễ — Có Thể Bị Phạt Lâu Dài
Key Points
- Not everyone who enrolls after 65 gets penalized — but the rules for when you can safely delay are specific.
- Part B’s late penalty adds 10% per 12-month period you were eligible but didn’t enroll — permanently.
- Part D’s late penalty adds up at 1% of the national base premium per month without creditable drug coverage — also permanently.
Jason wants people to understand these rules before they reach Medicare age, because enrolling at the wrong time can trigger a late enrollment penalty. But not everyone who signs up after 65 gets penalized — what matters is knowing when you’re allowed to delay, and when you’re not.
Part B Late Enrollment Penalty
If you don’t enroll in Part B when first eligible, and don’t qualify for a Special Enrollment Period, your premium can permanently increase by 10% for every full 12-month period you went without it. Example: two full years late means a 20% penalty — an extra $40.58/month added on top of the $202.90 standard premium, for as long as you have Part B.
Part D Late Enrollment Penalty
If you go 63 or more consecutive days without Part D or other creditable prescription drug coverage after your Initial Enrollment Period, a penalty applies: 1% × the national base beneficiary premium ($38.99 in 2026) × the number of full months without coverage. This, too, is generally added to your premium for as long as you have Part D.
Common Misconceptions
| Situation | Safe to delay? |
|---|---|
| Still working with employer coverage (employer has 20+ employees) | Generally yes — confirm with your HR |
| On COBRA | No — COBRA is not creditable employer coverage for delay purposes |
| Contributing to an HSA | Caution — enrolling in Part A stops HSA contributions |
| On spouse's employer plan | Generally yes if active employer coverage |
Key Takeaways
- Part B’s penalty: +10% per full 12 months late, added permanently to your premium.
- Part D’s penalty: 1% of the national base premium ($38.99 in 2026) per month without creditable coverage, also permanent.
- COBRA, HSA contributions, and “I’m still working” don’t automatically protect you from penalties — the rules depend on your specific situation.
- 1. CMS, “Medicare Part B Late Enrollment Penalty,” medicare.gov.
- 2. CMS, “Creditable Coverage and Late Enrollment Penalty,” cms.gov.
- 3. Q1Medicare, “2026 Medicare Part D Late-Enrollment Penalty,” q1medicare.com.
Những Điểm Chính
- Không phải ai đăng ký sau 65 tuổi cũng bị phạt — nhưng quy định về việc trì hoãn rất cụ thể.
- Phạt Part B: +10% mỗi 12 tháng đầy đủ trễ hạn — cộng vào premium vĩnh viễn.
- Phạt Part D: 1% × national base beneficiary premium mỗi tháng không có creditable coverage — cũng vĩnh viễn.
Jason mong muốn mọi người biết các điều luật này trước khi đến tuổi Medicare, vì đăng ký không đúng thời điểm có thể dẫn đến late enrollment penalty. Nhưng không phải ai đăng ký sau 65 tuổi cũng bị phạt. Điều quan trọng là phải hiểu khi nào mình được phép trì hoãn Medicare và khi nào không.
Part B — Phạt Đăng Ký Trễ
Nếu quý vị không đăng ký Part B khi đủ điều kiện và không có Special Enrollment Period, premium Part B có thể tăng thêm 10% cho mỗi 12 tháng đầy đủ mà mình đáng lẽ có Part B nhưng chưa đăng ký. Ví dụ: nếu chậm 2 năm đầy đủ, penalty có thể là 20% — tức thêm $40.58/tháng, trên mức chuẩn $202.90, và khoản này thường được cộng vào premium trong suốt thời gian mình có Part B.
Part D — Phạt Đăng Ký Trễ
Nếu sau Initial Enrollment Period, quý vị có 63 ngày liên tục trở lên mà không có Part D hoặc một loại creditable prescription drug coverage, có thể phát sinh late enrollment penalty. Penalty được tính: 1% × national base beneficiary premium ($38.99 năm 2026) × số tháng đầy đủ không có creditable drug coverage — và cũng thường được cộng vào premium trong suốt thời gian có Part D.
Một Số Hiểu Lầm Thường Gặp
| Tình Huống | Có Thể Trì Hoãn? |
|---|---|
| Vẫn đi làm với bảo hiểm chủ lao động (20+ nhân viên) | Thường được — xác nhận với HR của quý vị |
| Đang dùng COBRA | Không — COBRA không được tính là creditable employer coverage |
| Đang đóng góp vào HSA | Cẩn thận — đăng ký Part A sẽ ngừng đóng HSA |
| Đang dùng bảo hiểm chủ lao động của vợ/chồng | Thường được nếu là bảo hiểm chủ lao động đang hoạt động |
Những Điểm Cần Nhớ
- Phạt Part B: +10% mỗi 12 tháng đầy đủ trễ hạn, cộng vào premium vĩnh viễn.
- Phạt Part D: 1% của premium cơ bản toàn quốc ($38.99 năm 2026) mỗi tháng không có creditable coverage, cũng vĩnh viễn.
- COBRA, đóng góp HSA, và “vẫn đang đi làm” không tự động bảo vệ quý vị khỏi bị phạt — quy định tùy vào hoàn cảnh cụ thể.
- 1. CMS, “Medicare Part B Late Enrollment Penalty,” medicare.gov.
- 2. CMS, “Creditable Coverage and Late Enrollment Penalty,” cms.gov.
- 3. Q1Medicare, “2026 Medicare Part D Late-Enrollment Penalty,” q1medicare.com.
