Hưu Trí Lý Tưởng Là Tận Hưởng — Không Phải Lo Lắng
What If You Could Never Outlive Your Income?
Niên kim (Annuities) cung cấp giải pháp bảo vệ tài sản hưu trí khỏi biến động thị trường và tạo ra nguồn thu nhập trọn đời quý vị luôn có thể tin cậy.
Annuities offer a way to protect your retirement savings from market risk and generate income you can count on — for as long as you need it.
Niên Kim (Annuity) Là Gì?
What Is an Annuity?
Niên kim là một hợp đồng pháp lý giữa quý vị và một hãng bảo hiểm uy tín. Quý vị đóng góp tiền — dưới dạng một khoản đóng một lần duy nhất (lump sum) — và đổi lại, hãng bảo hiểm sẽ cung cấp sự tăng trưởng bảo đảm cho số tiền đó hoặc chi trả cho quý vị một dòng thu nhập đều đặn khi về hưu. Niên kim được thiết kế nhằm bảo vệ một phần tài sản hưu trí của quý vị khỏi những biến động rủi ro của thị trường chứng khoán, đồng thời mang lại sự tăng trưởng hoãn thuế (tax-deferred) ổn định.
An annuity is a contract between you and an insurance company. You contribute money — as a lump sum — and in return, the insurance company provides either a stream of income in retirement or guaranteed growth on your savings. Annuities are designed to protect a portion of your retirement assets from market volatility while providing predictable, tax-deferred growth.
Ai Nên Tìm Hiểu Chương Trình Này?
Who Should Be Looking at This
- Người sắp bước vào tuổi hưu trí lo sợ việc tiêu hết tiền tiết kiệm trước khi qua đời và muốn thiết lập "quỹ lương hưu" tự thân.
- People approaching retirement who are worried about outliving their savings.
- Người từng chịu thiệt hại tài chính nặng nề do thị trường chứng khoán sụt giảm năm 2008 hoặc 2022 và không muốn lập lại rủi ro đó.
- Anyone who experienced market losses in 2008 or 2022 and wants to protect a portion of their retirement assets.
- Người đang tìm kiếm giải pháp thay thế an toàn cho CD ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm thông thường với lãi suất bảo đảm cao hơn.
- People looking for a safe alternative to CDs or savings accounts with higher growth potential.
- Người muốn tạo dựng dòng tiền hưu trí định kỳ hằng tháng để chi trả cho các khoản chi tiêu thiết yếu hằng ngày ổn định.
- Individuals who want to create a predictable income stream in retirement to cover essential expenses.
Những Gì Chúng Tôi Thường Nghe — Và Cách Giải Quyết Trước
What We Hear Most Often — And How to Get Ahead of It
-
"Tôi muốn gửi tiền tiết kiệm vào niên kim để an toàn."
"I want to put my savings into an annuity for safety."
Niên kim hoạt động tốt nhất như một phần trong chiến lược hưu trí — không phải là tất cả. Đặt toàn bộ tiền tiết kiệm vào niên kim có thể khiến quý vị mất khả năng tiếp cận tài chính khi thực sự cần — cho những tình huống khẩn cấp, chi phí không lường trước hoặc cơ hội trong tương lai. Một kế hoạch hưu trí vững chắc luôn bao gồm cả sự linh hoạt, không chỉ là sự bảo đảm. Annuities work best as one piece of your retirement strategy — not the whole thing. Locking up all your savings means losing access to money you may need for emergencies, unexpected expenses, or opportunities down the road. Liquidity is part of a sound retirement plan too. -
"Tôi không biết là tôi không thể động đến tiền của mình."
"I didn't realize I couldn't touch my money."
Hầu hết các hợp đồng niên kim đều có một giai đoạn ràng buộc nhất định, thường từ 5 đến 10 năm. Trong khoảng thời gian đó, nếu quý vị cần rút tiền sớm, có thể phát sinh phí phạt đáng kể. Đây là một trong những điều đầu tiên chúng tôi giải thích rõ ràng, để quý vị hiểu chính xác mình đang cam kết điều gì, trong bao lâu, và liệu điều đó có phù hợp với kế hoạch tài chính của quý vị hay không. Most annuities come with a surrender period — typically 5 to 10 years — during which early withdrawals may trigger fees. It's one of the most important details to understand before you sign anything. We make sure you know exactly what you're committing to and for how long. -
"Tôi tưởng tất cả niên kim đều hoạt động giống nhau."
"I thought all annuities worked the same way."
Ba loại niên kim — Variable Annuity, Fixed Annuity, and Fixed Indexed Annuity — nghe có vẻ tương tự nhưng hoạt động theo những cách hoàn toàn khác nhau. Mức độ rủi ro khác nhau. Tiềm năng tăng trưởng khác nhau. Cách tạo ra thu nhập trong hưu trí cũng khác nhau. Nhầm lẫn giữa chúng — hoặc chọn sai loại cho mục tiêu của quý vị — là một quyết định rất khó để sửa chữa sau khi đã ký hợp đồng. Chúng tôi dành thời gian giải thích rõ ràng trước khi đưa ra bất kỳ đề xuất nào — để đảm bảo quý vị đưa ra quyết định dựa trên sự hiểu biết đầy đủ. The three types of annuities — Variable Annuity, Fixed Annuity, and Fixed Indexed Annuity — may sound similar but work in completely different ways. Different risk levels. Different growth potential. Different ways of generating retirement income. Confusing them — or choosing the wrong type for your goals — is a decision that's very difficult to undo once you've signed. We take the time to explain each one clearly before making any recommendation — so you can make a decision based on a full understanding of your options.
Chúng tôi hỗ trợ quý vị như thế nào?
How We Help You
Niên kim nổi tiếng là phức tạp và khó thoát ra. Chúng tôi hiểu điều đó — và đó chính là lý do chúng tôi dành thời gian hướng dẫn quý vị cách mỗi sản phẩm thực sự hoạt động trước khi đề xuất bất cứ điều gì. Không áp lực. Tư vấn miễn phí.
Annuities have a reputation for being complicated and hard to get out of. We get it — and that's exactly why we take the time to walk you through how each product actually works before recommending anything. We compare options across multiple carriers, match what we find to your retirement goals and timeline, and give you a straight answer about whether an annuity belongs in your plan — and if so, which type, how much, and why. No pressure. No confusion. Free consultation, always.
